Jeroen π³οΈβπ Banken bestaan bij de gratie dat mensen hun geld in bewaring geven. Daarom hebben ze veel geld in huis en daar kunnen ze van alles mee doen, zolang jij het daar laat staan. Feitelijk heb jij een vordering op bunq, omdat je nog geld van hen tegoed hebt. Andersom heeft de bank een vordering op jou, als je leent of rood komt te staan.
Doordat niet alle vorderingen van de bank aan haar klanten ineens voldaan hoeven te worden, kan de bank het geld dat niet opgevraagd wordt besteden aan andere dingen, ze kunnen het bijvoorbeeld aan anderen uitlenen, of er mee investeren. Oude banken lenen het geld uit tegen een hogere rente dan ze op rekeningen geven, waardoor ze daarmee geld kunnen verdienen. 1000 euro die uitgeleend wordt, levert per jaar 70 euro op, terwijl ze voor die 1000 euro die een andere klant op de rekening heeft staan, maar 2 euro hoeven te vergoeden.
Bunq kiest er voor om het niet uit te lenen, maar alleen te investeren. Ze moeten dus het rendement op hun investeringen hoger houden dan de rente die ze moeten vergoeden aan hun klanten. Een andere manier is om de rente gewoon te betalen vanuit de winst die ze maken uit de gewone bedrijfsvoering, lees; de abonnementsgelden. Dat maakt dat ze zich daar geen zorgen over hoeven te maken. Als ze het niet kunnen betalen, ontstaat er gewoon een grotere vordering van de klant op bunq. Echter zou dat het vertrouwen in bunq ondermijnen en zorgen voor de implosie van bunq.
Bij reserveringen op credit cards gebeurt er iets anders: de verkoper vraagt bunq of zij garant willen staan voor een bepaald bedrag, de reservering. Bunq is conform de overeenkomst met Mastercard, verplicht om dit geld beschikbaar te houden en meteen vrij te geven als daarom gevraagd wordt. Dat betekent dat bunq het geld niet kan gebruiken om uit te lenen of te investeren, want het moet instant beschikbaar zijn voor Mastercard, c.q. de verkoper als die daarom vragen. Dat geld komt bij bunq op een tussenrekening te staan en mag bunq niet verlaten. Bunq zal namelijk zelf aansprakelijk zijn voor het betalen van dat bedrag, of moet dat op grond van wetgeving gewoon klaar hebben staan om te betalen.
Omdat ze geen winst op dat bedrag kunnen maken en er ook geen extra inkomsten voor krijgen (bijvoorbeeld de transactievergoeding die normale banken nog wel eens rekenen voor credit cards), ligt dat geld gedurende de hele reservering maar te liggen niks te doen. Toch moet het terstond betaald kunnen worden.
Als bunq daar rente op zou geven, zou dat tot verlieslatende praktijken lijden en dat wil bunq niet, maar dat wil vooral ik als klant niet. Ik wil dat bunq ten alle tijden al zijn verplichtingen kan voldoen, want ik ben een schuldeiser van bunq. Stel dat bunq dat geld wel zou beleggen, dan schiet ik er als schuldeiser bij in, omdat bunq dan mij niet meer volledig kan betalen. Ook dat zou het vertrouwen in bunq ondermijnen en kunnen lijden tot een implosie.
Rente is een voortbrengsel uit geld, maar dan moet er a) wel geld zijn en b) moet dat geld wel wat opleveren. Anders geeft bunq gratis geld weg en dat houdt op een gegeven moment op. Rente komt niet uit de lucht vallen, het komt van andermans geld, namelijk de schuldenaren van bunq. Feitelijk lopen wij dus rente te trekken van anderen (degenen in wie bunq investeert) en houdt bunq daar tussendoor ook iets aan over. Het is nou eenmaal hoe economie werkt.