Uitgangspunten:
- onmiddelijk inzicht hebben in waar je staat qua uitgaven en financiele ruimte
- geen geklooi met excelsheets en bonnetjes om te kunnen budgetteren
- geen risico's nemen met afschrijvingen die niet lukken
- maak sparen makkelijk
Systeem:
Transacties rondom loon en incasso's gebeuren op mijn ABNAMRO-rekening. Dat is relatief statisch en daar hoef ik me dus niet druk om te maken dat daar iets mis gaat.
Daarnaast heb ik 8 bunqrekeningen met maandelijks toegekende budgetten. Mijn ABNAMRO-rekening wordt dus niet gebruikt nadat ik de maandelijkse bunq-budgetten bijgevuld heb en op ABNAMRO blijft dus altijd geld achter. Het idee achter mijn systeem is dat ik elke uitgavecategorie budgetteer en wanneer een budget leeg is dan kan ik dus niet meer spenderen. Per categorie houd ik via bunq continue in de gaten of ik rustig aan moet doen. Alles wat aan het einde van de maand op de ABNAMRO-rekening overblijft move ik naar een ABNAMRO-spaarrekening. Mocht ik geld overhouden in een van de 8 budget-rekeningen dan laat ik het daar staan:
De rekeningen:
- Dagelijkse uitgaven (de noodzakelijke boodschappen om te kunnen leven)
- Recreatie (borrelen, uit eten, externe lunch, uitstapjes. Allemaal nice to haves)
- Huisonderhoud (verf, tools, whatever)
- OV (vervoerskosten werk/recreatie)
- Kleren
- Gezondheid (sport, uitgaven sportaccessoires, yoga, huisarts, fietsonderhoud en -onderdelen)
- Reizen (citytrips/grotere trips)
- Shared account (als test aangemaakt; niet heel nuttig want ik ken weinig mensen die bunq gebruiken)
Als ik een grote investering moet doen (nieuwe laptop, bank, educatie, etc), dan haal ik dat uit mijn spaargeld. Spaarbudgetten vind ik in die zin niet nodig omdat mijn spaargeld met dit systeem in principe iedere maand groeit en ik de inzichten en tools heb om direct mijn uitgaven hard terug te brengen als dat nodig is.