@Christoph-Green-Frog#149845 well, this is due to each banks own implementation frame and time table, for example, bunq likes to wait a bit for connecting with new instant banks in whichever direction, as to make sure it all goes without fault and is a stable connection for all parties concerned, let's call this the good approach, then there are of course banks, mainly in the Netherlands* that have been ready and stable for SCT INST for months now but actually have not activated it yet, because they want to focus on local in-land payments first, so let's call that Dutch Instant payments, so they are actually working with SCT INST, but actually process those payments only with a local CSM** for instant transfers.

Then there are of course the banks in Germany, who completely against the spirit of the banking rules and the EU-wide agreements for instant payments standards decide to make it an option for the users which form of transfer to use which then also leads to confusion and also also them to charge extra for it when it does not cost anything extra at the ECB and CSM facilities. Which again, is against the spirit of the deals.

As for Dutch banks, they do not charge extra but rather hold the opinion that they will gradually replace all old sepa transfers with instant payments in the coming years, so that IS forward thinking, even if it's handicapped by them first introducing their own instant systems, before connecting to SEPA INST later this year.

( *ASN, ING, knab, Rabobank, SNS, Volksbank, BNG, Waterschapsbank etc.
**CSM: Clearing and Settlement Mechanism, a sort of PSP, that is a Payment Service Provider, for banks to handle all their incoming and outgoing cross-banking/inter-banking transactions.)

Please let it be also known, the rules and regulations and agreements for instant payments do not forbid banks from charging extra, this is allowed, but save for a few German banks, most parties in the EU, like bunq, TransferWise, ABN etc, do not charge extra. Even if that last Dutch bank I named here, has to make significant additional costs to support both the Dutch instant payments from all those banks I listed above and the SCT INST from EPC.

(SCT INST / SEPA INSTANT what's most talked about here on together, which bunq supports is the platform from ECP, European payments Council.)

Ich kann dem Kommentar von Christoph nur anschließen, jedoch mit Verweis darauf was die Ursache des Problems ist - die Tatsache, dass TeamBunq schneller und das bereits getan hat, ruft mich zur Pflicht das nochmal positiv anzumerken! 👌🏻⭐️

If you read the book about bunq "Break through banking" you would estimate that bunq would fight for instant payments. Bunq claims to give the freedom of money back and wants to have a payment service. To obey by law they had to get their licence.

In my eyes, to have a complete service bunq should do everything in their power (including joining the dutch instant payment systen) to give that service. That is what should bunq make bunq.

Bunq should be a complete service, currently there are important things like this missing. Go the extra mile!

Eben though, I'm proud of bunq and am happy that Ali and his magnificent team has make it able for us to gain controll over our money.

@ReinieR-Together#149856 Wat is er zo bijzonder aan de Nederlandse systeem dat bunq aan moet sluiten? Vind je ook dat alle andere Europese banken daar bij aan moeten sluiten?
Waarom sluiten alle Nederlandse banken niet gewoon aan bij een Europees systeem ipv een eigen systeem te ontwikkelen?

@JeroenE#149860 I think the Dutch system is a shame it exists. And the other banks aren’t connected to the European one.

Though bunq is not a bank as bunq sais themselves. They provide a service, sadly you need a license for it so they have it. I would like and expect this feature in a service like bunq.

@ReinieR-Together#149864 Ik begrijp niet wat je bedoeld. Vanzelfsprekend moet je een licentie hebben om een bank te zijn. Dat is precies hetzelfde voor bijvoorbeeld de ING, Rabobank, Deutsche Bank en noem maar op. Wat dat betreft is bunq helemaal niet speciaal.

@JeroenE#149865 I quote from “break though banking” a book about how bunq started and it story. As well quoted from Ali himself:

“
Ali summarizes the idea, ‘we develop a service organization for payments, no more and no less. A social network for payments, bypassing old-fashioned banks. A network that surpasses big banks in terms of day-to-day money needs, and changes the world. We’re going to shake things up and give people back what they’re entitled to: control over their own money.
“

It’s a service not a bank, only by law it has to be a bank to provide the service.

And an another quote:

“
Why not a bank that doesn’t depend on interest revenue and complicated, risky business models,’ Ali continues. ‘A bank that transfers your money directly, without first parking it on a massive account just to make even more money.
“

Bunqs starting core was to have a service with direct payment. But till today they don’t provide it completely yet.
I know, the world is slow and doesn’t change fast, but in my opinion, bunq should join the Dutch payment system as well, to provide the desired service!

@ReinieR-Together#149866 Bunq parkeert het geld natuurlijk bij een gewone betaling niet eerst drie dagen op een tussenrekening om.rwnt eten trekken. Dat het geld niet gelijk bij de andere bank verwerkt wordt kan bunq ook niet helpen.

Dit is toch een probleem dat zij helemaal niet in hun eentje kunnen oplossen, ook al zou Ali dat graag willen.

I would really like to see more control over instant payments with bunq. I hate that when an instant payment fails, it automatically gets send as a normal transfer, instead I'd like to get ask on how to proceed. Often banks just have a problem for a few hours or so, and I might want to try again later then, not waiting for the entire weekend for the normal transfer to arrive.

@JeroenE#149870 Jeroen, het is geen discussie of jij of ik gelijk heb. Ik maak een statement dat de huidige situatie niet is zoals je zou wensen van bunqs uitgangspunt.

Maar geen probleem: je hebt gelijk 👍🏼 ookal heb ik nooit beweert dat je geen gelijk had.

Ik zit niet alleen bij bunq voor de functies, de folosofie van bunq is echt groots en kan echt de markt opschudden met zijn service. Doch is dit onderdeel van de survive gewoon niet niet wat je zou wensen. Dit wil niet zeggen dat ik bunq aanval 😉

@ReinieR-Together#149872 Ik denk meer dat het een verschil van interpretatie is. "Direct" en "instant" zijn niet hetzelfde. Dat bunq niet aan wil sluiten bij het Nederlandse systeem hebben ze al lang gezegd. Wie weet veranderen ze ooit van mening (net zoals met de rente, een website om je bankrekening te beheren etc)

Ik vind het onbegrijpelijk dat anno 2020 het niet mogelijk is om tijdens het invoeren van de overboeking een correcte melding te krijgen wanneer de overschrijving aankomt. Het lijkt erop dat SEPA Instant Credit Transfer geen prioriteit heeft bij veel banken en er totaal geen nieuwe banken meer toegevoegd worden. bunq zegt dan dat er getest moet worden, maar de enige echte test is de praktijk. Mislukt de instant overboeking, dan kan de overboeking als nog op de ouderwetse manier verwerkt worden met natuurlijk aanpassing van de doorlooptijd in de app.

Effectivement l’intégration des virements instantanés est une plus value, un concurrent le propose ça marche très bien.
J’aimerai pouvoir en bénéficier ici, puisque Bunq est mon plus gros coup de cœur !

Ik ga naar de Rabo ik ben bunq helemaal zat. betalingen duren veel te lang. En in een zakelijke sfeer is het zeer belangrijk dat mijn klanten op tijd de betalingen ontvangen. En dat is bij bunq nooit het geval. Ik heb lang gewacht op bunq maar ze doen er niets aan. Ze doen heel populair maar zijn gewoon een hype meer niet.