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  • Instant Payment between Sparkasse and bunq

We do support Instant Payments between bunq and Sparkasse in both directions. Unfortunately for certain Sparkasse IBANs we always receive a rejection back from their systems. To ensure the payment still arrives and isn't blocked completely, we then fall back on the old (slow) payment systems.

Why Sparkasse sends us a rejection I do not know. It seems to happen only on some IBANs, so it's possible they don't have incoming Instant Payments enabled for all their accounts. Maybe they can tell you more if you contact them.

    @Robert-Jan-Golden-Lynx#45946 Maybe at some Sparkasse Banks you need a better paid account subscription to get this feature.

      @SimonM#45917 Kann die DKB Echtzeit-Überweisungen im Internet und auf deren Seite steht nein?
      Hatte überlegt zu denen zu wechseln...

        @AY-Green-Starfish#46029 Ja, die DKB kann es eingehend.* Abgehend können sie es noch nicht. Es ist auch noch nicht bekannt, wann und ob sie es einführen. Würde aber vermuten, dass es bald kommt, schliesslich haben sie gestern GooglePay angekündigt. Ich habe gute Erfahrungen mit der Kombination aus bunq und DKB, bunq für alles alltägliche, DKB für Rücklagen und Girocard. Die Girocard, kann man sich auch nach einer Ausgabe von bunq in Echtzeit aufladen (Geld ist noch vor der Buchung auf dem Konto) und quasi als Pre/Postpaid-Karte für Girocard-only Läden nutzen ;)

        Seit 10.7.18 erreichbar:
        * https://www.dkb.de/kundenservice/haeufige_fragen/zahlungsauftraege/070_Echtzeit%C3%BCberweisung.html
        [...] Seit dem 10.07.2018 können Sie als DKB-Kunde Echtzeitüberweisungen im SEPA Credit Transfer System (SCT Inst System) auf Ihrem DKB-Cash empfangen. [...]

          @AY-Green-Starfish#46029
          DKB:
          Eingehend ja (von bunq getestet).
          Ausgehend nicht (und da überweisen sie ohnehin langsam).

            pics or it didn't happen:

            Ausgehend kann es die DKB nicht. Ist auch noch nicht mal angekündigt...

              @SimonM#46033 Outch 🤨 Buchungstag 3/12, Wertstellung 30/11?? Thats 3 days extra? I thought it was by law forbidden to have these constructions? Or does have banks a new business model to get extra money on Instant Payments?
              If you current balance is €0,- at DKB and you transfer, let's say €15.000 by Instant Payment and redirect the payment the same day outbound your DKB account, you have 3 days in debt over €15.000 due to the different booking dates?
              Am i right?

                @Polderdijk#46049 No, you are getting this wrong. "Wertstellung" is the important part here for overdraft interests and that stuff. Buchungstag is just the day when the money really arrived/got away from the bank - but this is not important for debt or something.
                And this is actually the law for this new Sepa Inst payments, so all correct.

                  @Polderdijk#46049 And a bank can't book on weekends, that's why the date here is different. With normal Sepa transfers this usually doesn't happen because they only arrive when they are booked.
                  That's kind of the secret here with Sepa inst. The money doesn't really arrive instantly, also at bunq. When you get a sepa inst to bunq on a Saturday - the money will be booked on Monday.
                  But this has nothing to do with debt fees, this kind of fees depends on the Wertstellung.

                  You can see that when you request a refund for a direct debit a week after it was booked.
                  The money will be booked on the day you got it back, but the "Wertstellung" (value date) will be the day the direct debit itself was booked, so that you don't need to pay debt fees for the time the direct debit was booked. So value date is the date to look on, not the Buchungstag.

                    In their new Terms & Conditions the Münchner Sparkasse takes a fee of 0.50 € for outgoing instant payments. Incoming is free.

                      @Gunnar#46063 Holy crab.. what expensive!! Can a user at Sparkasse choose if he want to use IP or not?
                      X

                        @JohnDo#46074 This is cheap compared to my sparkasse, they take 1,50EUR for each IP, DeutscheBank takes 0,60EUR and norisbank takes 1,00EUR.
                        As you can see: The german banks are creative in inventing new fees for standard services (fast transfers).
                        But to be fair, you have to choose, if you want a fast or a slow transfer.

                          @SimonM#46078 Wowwwwww! I feel kind of spoiled here in the Netherlands... here it is free.
                          I hope at least the memberships in Germany are cheap then.....

                            I had a look on the Demokonto of some old-banks:
                            Deutsche Bank:

                            Norisbank:

                            Sparkasse: (one of many, each have different fees)

                            At bunq you pay 7,99EUR/month and every payment is instant, if the receiving bank supports it.
                            No strings attached...

                              @JohnDo#46081 Deutsche Bank takes 5,90 for the cheapest model. Cheapest model at the Sparkasse with the 1,50EUR/IP is 7,90EUR...

                                11 days later

                                Empfang von instant transfer von bunq zu Norisbank funktioniert bei mir nicht.

                                Der Norisbank-Support hat erklärt, dass es funktioniert, wenn die sendende Bank instant transfers unterstützt.

                                Ich verstehe nicht, wie hier die Prozesse für das sepa instant system sind.

                                Muss das jede Bank dann nochmal irgendwie "aktivieren", wenn neue Banken partizipieren oder wie läuft das?

                                Laut Liste (https://www.europeanpaymentscouncil.eu/sites/default/files/participants_export/sepa_instant_credit_transfer/sepa_instant_credit_transfer.pdf?v=1539340865) nimmt Norisbank seit 20.11.18 teil und bunq schon seit 11.12.2017.

                                  @Robert-Cyan-Dragon-660812661#48315 bunq muss die einzelnen Banken bei sich auch aktivieren, dies macht bunq aber erst nach einer gewissen Testphase. Am Besten ist aber du schreibst damit auch den Support an, inklusive Beispieliban

                                    Vielen Dank für die Info! Wo kann man das nachlesen?

                                    Das scheint aber ein ziemlich verbesserungswürdiger Prozess zu sein. Ich dachte, dass die Banken an das System "angeschlossen" werden und dann mit allen bereits teilnehmenden Banken "arbeiten" können.

                                    Das alle Banken alle anderen Banken "registriert" haben ist bei der Herangehensweise der Einzelfreischaltung doch sehr unwahrscheinlich!

                                      @Robert-Cyan-Dragon-660812661#48323 Nachlesen ist schwer, das wurde mal bei irgendeinem Together Post geschrieben. Es gibt aber noch ein weiteres Problem: bunq ist an das RT1 System von EBA Clearing angeschlossen, ist jetzt die Frage ob es bereits mit Banken angeschlossen an TIPS (von der EZB) funktioniert.
                                      Sind noch viele Fragezeichen, aber wie gesagt - am Besten mit Beispieliban an den Support.