Jeroen 🏳️🌈 Ik denk dat daarin jouw denkfout zit, als ik het zo mag zeggen 😉
Een Credit Card geeft jou krediet (gratis geld) van doorgaans minimaal €2.500 p/m. Of je dat bedrag nou gebruikt voor een betaling, reservering of helemaal niet gebruikt.
De CC maatschappij geeft jou dus op voorhand minimaal €2.500 ter goeder trouw, wat je er ook mee doet.
Aan het eind van die maand betaal je hun terug, uiteraard alleen het stuk wat je daadwerkelijk hebt verbruikt.
Het is dus een heel fout product omdat je geld uitgeeft, wat je nog niet hebt betaalt en dus feitelijk een lening hebt.
Achteraf wordt dat wel een keertje (hopelijk) verrekend in ééns, of in termijnen met dikke rente. Hierop zijn heel veel mensen (zeker in de crisis) nat op gegaan.
Dat de CC maatschappij je ineens dwingt om maandelijks direct af te lossen of in termijnen, is natuurlijk eigen interne regelgeving.
Maar houdt er wel rekening mee dat bijvoorbeeld een BKR registratie al een hoop in gang kan zetten, aangezien een Credit Card gewoon een lening is van minimaal €2.500 p/m. Ook kom je daar op te staan, als je niet maandelijks direct alles betaalt en je dus mogelijk ook problemen kan krijgen met bijv persoonlijke lening of hypotheek.
Bunq geeft (gelukkig) geen kredieten, maar dat doe je dus met je eigen geld, niet met geleend geld. Een reservering is een reservering waarbij dat geld mogelijk omgezet zal worden in óf een transactie of refund, of een gedeeltelijke transactie. Feit blijft dat dit geld vastgehouden moet worden tot één van de acties plaats zal vinden en dus niet voor andere zaken inzetbaar is (investeren voor rente).
En dat jij die €1.000 ook zelf in 10 seconde kan overboeken buiten bunq om, is ook geen valide reden, je krijgt die dag dan ook geen rente over die €1.000, aangezien dit niet de volledige dag op je rekening heeft gestaan.