• More & Free users final thoughts & ideas [collective topic]

In 2016 ben ik met bunq begonnen met een gratis account. Sinds de introductie van bunq Joint ben ik betalende klant en ben ik volledig overgestapt van ING maar bunq. Sindsdien heb ik nooit, maar dan ook nooit problemen gehad met het bankieren. De online bankervaring is in mijn ogen dan ook perfect. Deze bankervaring kan onmogelijk gratis zijn / blijven.

Mijn vraag aan de early bunq users is dan ook: waarom zou je als vroege gebruiker een levenslang gratis account moeten houden? In het begin hebben we namelijk geprofiteerd van een gratis en later goedkope bankervaring. Bunq is in de tussentijd meer volwassen geworden en heeft grote ambities voor de toekomst. Waarom bunq niet supporten met een nette maandelijkse bijdrage van €5,- tot €10,-?

Ik ben het met overigens met iedereen eens dat de communicatie van bunq tekort is geschoten. Ook de manier waarop ze deze wijzigingen doorvoeren voor met name de Joint en Green Card gebruikers (die al het nodige hebben betaald of betalen) zijn me erg tegengevallen. Hier zal wat mij betreft nog een handreiking door bunq moeten worden gedaan.

    @Simon-Magenta-Zebra#156219 Waarom bunq niet supporten met een nette maandelijkse bijdrage van €5,- tot €10,-?

    I wish it were so inexpensive! I'm currently paying about €230 per year for the whole family and business. It just went up to €450 per year (if I did my math right). That's 195%! For a single person, this pricing probably makes a ton of sense. For a family on a single income, with a business, there are many things that €450 can buy.

      Dus jullie hebben op BFD 2018 klanten geworven met grote “for lifetime” letters en komen daar nu op terug.

      Wel wat snel al naar 1,5 jaar, maar kan gebeuren. We zijn volwassen toch, dus jullie communiceren volwassen dat jullie je ernstig vergist hebben en lifetime nu 1,5 jaar blijkt...

      Maar wat doet het transparante Bunq. Posts van zichzelf uit 2018 aanpassen en overal “lifetime” weghalen zoals het lijkt alsof je nooit een belofte naar je klanten hebt gemaakt.

      Echt... is dat hoe jullie je onderscheiden van andere banken? Ik kan mij goed voorstellen dat veel Bunq medewerkers nu teleurgesteld zijn in hun werkgever. Zo ga je als volwassen niet met elkaar om.

        Misschien een kleine herinnering aan alle medewerkers van Bunq: jullie hebben ook onderstaande eed afgelegd! Je bent hier op persoonlijke titel verantwoordelijk voor! Ook als je baas wat anders zegt! Denk na! Maak het bespreekbaar! Voor je het weet mag je een paar jaar niet werken in de financiële sector!

        •	dat ik mijn functie integer en zorgvuldig zal uitoefenen;
•	dat ik een zorgvuldige afweging maak tussen de belangen van alle partijen die bij de onderneming zijn betrokken, te weten die van de klanten, de aandeelhouders, de werknemers en de samenleving waarin de onderneming opereert;
•	dat ik in die afweging het belang van de klant centraal zal stellen;
•	dat ik mij zal gedragen naar de wetten, de reglementen en de gedragscodes die op mij van toepassing zijn;
•	dat ik geheim zal houden wat mij is toevertrouwd;
•	dat ik geen misbruik zal maken van mijn kennis;
•	dat ik mij open en toetsbaar zal opstellen en mijn verantwoordelijkheid voor de samenleving ken;
•	dat ik mij zal inspannen om het vertrouwen in de financiële sector te behouden en te bevorderen

          Ik heb het al meerdere keren voorgesteld, anderen ook, en nu hier ook even:

          Maak het simpel en creëer een 'lite' account.
          bv de Travel Card met 2 rekeningen voor 1,- per maand.

          Mij zul je dan hebben als klant: Ik heb geen 25 rekeningen en 4 kaarten nodig etc etc.

          Of, zoals je veel ziet bij mailproviders, zoals proton ed, maak het met trappen:
          1 type premium account, maar waarbij je meerdere rekeningen / passen kan toevoegen en zo het maandbedrag in trappen omhoog gaat tot max 7,99.

            Het probleem is nu dat ik niet meer weet of ik jullie kan vertrouwen. Stel, ik stap nu over naar Travel Card of naar Pack, wie zegt mij dan dat jullie over een half jaar die accounts niet ook plotseling verwijderen, veranderen, verhogen oid?

              @Oysie#156236 Warum sollte Bunq das tun? Warum wollen sie eine gute Bank aber nichts dafür zahlen? Warum wechseln sie nicht zu einer anderen Bank wenn sie die ganzen Funktionen nicht nutzen?

                Wat was er mis mee geweest om het verhaal uit Old & discontinued memberships - moving forward to the future meteen te benoemen?
                Is er dan werkelijk zo weinig vertrouwen in het aanpassend vermogen van de gemiddelde klant?

                Als dat was gebeurd en men niet zo extreem zuinig was geweest met 3 maanden Premium, dan was ik gebleven.
                Nu is m’n vertrouwen weg (en m’n centen ook).

                  @Patrick-Magenta-Wolf#156152

                  Thank you for this message Patrick! I find it to be the perfect way to frame and write up of the situation.
                  Hope it reaches the folks working at bunq.

                    @Ketan-Navy-Swan#156241 OpenBank is ook goed? Haha, hier moet ik toch wel een beetje om lachen.

                    Ik heb een tijdje geleden ook een account bij OpenBank aangemaakt zodra ze zich profileerden als nieuwe online bank (van het grote Santander), maar wat een waardeloze bankervaring bieden zij. Ten eerste is de app van bijzonder slechte kwaliteit. De interface ziet er niet uit en de informatie bij transacties is erg beperkt. Daarnaast moet je voor de kleinste zaken telefonisch contact met de support opnemen, waarbij je vervolgens een code moet doorgeven die je per fysieke post thuis gestuurd hebt gekregen om je te identificeren. Deze code kun je maar beter ergens opslaan, anders kun je de bijna niets.

                    Gratis is OpenBank wel, maar ik heb mijn rekening er binnen een paar weken opgezegd (zo slecht is het). Als je OpenBank goed vindt, dan ben je niet de doelgroep van bunq.

                    Bunq is een premium online bank die de zaakjes (qua bank ervaring) helemaal op orde heeft en daarom ook alle reden heeft om een premium prijs te rekenen. Desondanks zou het slim zijn als bunq ook een doelgroep aanspreekt die minder te besteden heeft. In mijn ogen kan dit beperkt blijven tot slechts een (gratis) kinder rekening (bij een inmiddels al vaker bespreken “Family abonnement”) moeten aanbieden en korting op bunq premium geven voor studenten.

                    Voor de rest is Bunq Pack een prima manier om de volledige Bunq experience voor €5,- per maand te hebben.

                    Qua communicatie snap ik dat mensen boos zijn als bunq heeft laten weten dat een account altijd gratis zal blijven en ze de ondersteuning voor die accounts opheffen. Vanuit bunq gezien is het wel een logische stap in de groei van het bedrijf en dit zou voor eenieder hebben kunnen voorzien. Hier had bunq veel beter over moeten communiceren, waaronder de waardering moeten uitspreken voor de gebruikers van het eerste uur.

                      Mijn kind heeft een eigen Bunq Free account (€1 p.mnd. voor zijn bankpas) en nu dus een Premium. Dat is dus een fikse prijsverhoging. En allerlei betaalfuncties waar een 10-jarige niks aan heeft.

                      Waarom is er niks voor kinderen/jongeren bedacht?

                        @Navy-Falcon#155974 I'm actually sure that they considered the corona situation. It is no coincidence that they NOW chose to initiate this whole thing. They aren't as naive as they're pretending to be, and they know bloody fine that people don't care about reading newsletters now; not to mention the whole procedure of switching banks that would follow! Looks like a conscious choice to me, considering the fact that their whole communication act is to cover up that it was purely a financial choice and not one aimed at customer satisfaction. This makes it even more infuriating for me. Although I had a free promo account, I wouldn't have known I would have to pay after 3 months hadn't I read the mail. Not reading a newsletter from a bank (you're not paying for) is a very understandable thing during this crisis.

                          I'm surprised hardly anyone is making the point that we put our hard earned money on Bunq, and with that money Bunq can either invest, or at least have collateral to invest, or whatever business model is behind using our money to make money for Bunq, And that's all fine, but I should not have to pay for this privilege...

                          Banking services in the UK (where I used to live) are generally free, free accounts, free credit/debit cards, etc. Again, banks make money with the deposits we collectively do.

                          It's fine to charge a premium for special services, but if you just need a basic account, no cards (or perhaps 1 card), then why pay so much money, when up to 1/Apr it was free. Sorry, that's not making me happy.

                          At least look at Tesla/super charges, only NEW users will have to accept new pricing structure, while existing users can still continue with old pricing structure. That's how you keep existing customers happy, while being open towards new customers.

                          I hope by all these comments, Bunq will reconsider, but otherwise indeed we have a few months to look for alternatives and transfer out. I realize Bunq is hoping that many of us are too lazy, and simply accept paying the new fees, but hopefully those of us who are unsatisfied, will follow true with their promises, if Bunq is not reconsidering...

                          (and now let's hope my message doesn't get deleted again, since Bunq is playing games here as welll)

                            I would just strongly advice everyone who is thinking of switching at the moment to try Openbank! 😉
                            Find out for yourself what a FREE bank account means here. You might very well very soon come to the conclusion that paying €5 in a bunq pack and have all premium features is not so bad after all. It puts things in right perspective to see how others are doing. So go ahead and see you around. 👋🏻❤️🌈

                              @Wouter-Red-Swan#156313

                              I'm not defending any of bunq's choices here from last 3 days but you definitely have no idea how bunq as a bank works. They started of trying to be a full-reserve bank, meaning they kept all our deposits at the ECB. So no lending or leverage or investing, just the membership fees covering the service. Unfortunately our banking system and regulation isn't ready for that... The ECB has had a negative interest for a while now and to get and keep their banking license it's mandatory to park money at the ECB and invest in (national) bonds (perhaps some other things too). Obviously bunq didn't want that, as they kept all our money safe and clean but change was inevitable with the rising negative interest of the ECB. Massively increasing the costs of storing our money there.

                              The community also noted that they thought keeping all that money in a big virtual safe wasn't going to help the economy or at least help it grow. So to keep pumping money in the economy bunq decided to come up with Freedom of Choice and MassInterest. You choose where bunq invests your money in and after taking their costs we get a fairly high interest in return. So far up to 27 times higher than morter and brick banks, currently MassInterest is still 0,27%. They still don't earn anything with our money here.

                              Traditional banks use all possible ways to make more money, either with your money or in some cases even your data. Did you know a traditional bank makes money with your money, when you think it's just waiting for you in your account? Many don't. And yes, they decide what kind of investments. We’ve all seen the newspapers with the shocking stories about the investments of certain banks right?

                              Traditional banks have a bigger range of products next to their current accounts. For example; mortgages, overdraft, loans, investment tools, insurances and much more. Reason why your current account is (almost) for free? They will do everything in their power to cross-sell any of their wide range of products, losing money on your current account. You might understand that bunq needs to find different ways to cover the costs of their operation as they have a very select product range. They thought a clear pricing model would be a perfect fit, no hidden fees. A subscription based model is what suited best and that was the birth of Premium.

                                @AlexS#156207 Your list of alternate banks shows exactly that when people do want a metal card subscription, the bunq metal option with Supergreen in combination with pack is only €0.01 more expensive than with Revolut. So in fact one of the cheapest options to pay with metal.

                                  @MarJamJars#156315 Paying €5,- a month for an account with a bank that changes pricing policies for accounts with nonsensical surveys and fairy storytelling sounds like a really great idea, all while removing critical comments and closing topics. Remember that FREE accounts are also transferring to the paid model without ANY agreement. It's important you can trust the company that handles YOUR money and honestly I cannot understand anyone is still willing to support Bunq after this debacle.

                                    @Tim#156316
                                    I was aware that initially Bunq didn't invest, but 2 yeas later, and Bunq is now investing our money, to make money (they don't just take their cost, but obviously some profit too)
                                    A few years ago, Bunq advertised with free accounts, and now Bunq has increased the fees of my free account to €8/m

                                    So just because Bunq is promising something at one stage, doesn't mean Bunq is keeping its promise. And as such, Bunq is slowly moving towards different business models (for whatever legitimate reasons), and becoming less different to other banks.

                                    What is there to say, that Bunq won't start with mortgages in 2 years? Even if they promise that today, we now know that they won't keep their promise forever (for whatever legitimate reasons)

                                    Would be interesting to see Bunq's financial statement, and see how much money a consumer would need to have in his account, before Bunq will make a profit on a consumer.

                                      I know what you mean. Off course this matter of trust is a personal thing to weigh. For me the bunq mobile bank app is still the best I can get among all fintech banks. So I do have full confidence in that. That doesn't mean I strongly agree that the way bunq is handling, treating and communicating with customers could be wayyyy better. For me as a first-day-bunqer still no reason to leave now. But I guess everyone is making their own choices.

                                        @Wouter-Red-Swan#156327
                                        To add
                                        In 2018, online bank Bunq made a loss of over ten million euros. The source mentions that the company founder invested some of his own money to compensate for the losses. This does not mean the Fintech is doing badly, though, as the company's income from deposits made by their clients increased to approximately 211 million euros in 2018.

                                        So they are definitely making money of our accounts...